Il debito nell’Islam: come Gestire i Prestiti

L’importanza di evitare il debito

In questo mondo materialistico, dove l’obiettivo principale è inseguire i capricci e soddisfare qualsiasi desiderio del cuore, tendiamo a perdere di vista i nostri veri obiettivi e a prendere alla leggera questioni che sono proibite o scoraggiate nell’Islam. La questione di contrarre prestiti e di essere in debito è sicuramente una di queste.

L’Islam prende molto seriamente la questione del debito, mette in guardia contro di esso e esorta i musulmani a evitarlo il più possibile. Tuttavia, non lo vediamo così.
ʿUmar ibn al-Khaṭṭāb [che Allāh sia soddisfatto di lui] disse: “Guardati dal debito, perché inizia con preoccupazione e finisce con il generare conflitto“. [Al-Muwaṭṭaʾ – المُوَطّأ‎].

Il Debito Senza Interessi

L’Islam non proibisce il debito [se senza interessi].
Allāh ﷻ dice nel sacro Corano:
“O voi che credete! Quando contraete un debito con una scadenza preciso, mettetelo per iscritto“
يَا أَيُّهَا الَّذِينَ آمَنُوا إِذَا تَدَايَنتُم بِدَيْنٍ إِلَىٰ أَجَلٍ مُّسَمًّى فَاكْتُبُوهُ ۚ
[Al-baqara: 282].

L’Islam riconosce il fatto che le persone possono affrontare circostanze che necessitano di prestiti. Tuttavia, sottolinea la cautela, la responsabilità e, soprattutto, l’intenzione e lo sforzo di ripagare il debito prontamente.
Il Profeta ﷺ disse: “Colui che prende i beni delle persone con l’intenzione di restituirli, Allāh li restituirà per lui, e colui che li prende con l’intenzione di distruggerli, Allāh li distruggerà“
عن أبي هريرة رضي الله عنه: أن النبي ﷺ قال: مَن أخذ أموال الناس يريد أداءها أدَّى الله عنه، ومن أخذها يريد إتلافها أتلفه الله؛ رواه البخاري
[Ṣaḥīḥ al-Bukhārī]

Responsabilità nel Ripagare i Debiti

Molte persone adottano un approccio superficiale nei confronti del debito e dei prestiti, contrattandoli non per necessità urgenti, ma per soddisfare desideri temporanei. È fondamentale contrarre un prestito solo quando strettamente necessario. Se ti trovi attualmente in una situazione di debito, è importante impegnarti a ripagarlo il prima possibile. Affida la tua situazione a Allāh e prega affinché ti aiuti nel processo di estinzione del debito. Il Profeta ﷺ cercava rifugio dalla condizione di indebitamento, e nella Sunnah sono presenti numerosi adʿiya (أدعية) che egli recitava per evitare i debiti e per facilitare il loro pagamento.

E’ riportato da ʿĀʾisha [che Allāh sia soddisfatto di lei] che disse:
Il Messaggero di Allāh ﷺ invocava Allāh nella preghiera dicendo: “O Allāh, cerco rifugio in te da tutti i peccati e dall’essere in debito.”
Qualcuno osservò: “O Messaggero di Allāh! (Vedo che) molto spesso cerchi rifugio in Allāh dall’essere in debito”.
Egli rispose: “Se una persona è in debito, mente quando parla e non mantiene le promesse quando promette“
كَانَ رَسُولَ اللَّهِ ﷺ يَدْعُو فِي الصَّلاَةِ وَيَقُولُ ‏”‏ اللَّهُمَّ إِنِّي أَعُوذُ بِكَ مِنَ الْمَأْثَمِ وَالْمَغْرَمِ ‏”‏‏.‏ فَقَالَ لَهُ قَائِلٌ مَا أَكْثَرَ مَا تَسْتَعِيذُ يَا رَسُولَ اللَّهِ مِنَ الْمَغْرَمِ قَالَ ‏”‏ إِنَّ الرَّجُلَ إِذَا غَرِمَ حَدَّثَ فَكَذَبَ وَوَعَدَ فَأَخْلَفَ
[Ṣaḥīḥ al-Bukhārī]

Debiti Non Estinti (Prima della Morte)

Quando una persona muore, come si gestiscono i suoi debiti? È importante considerare che, se una persona muore senza aver saldato i propri debiti, potrebbe subire delle conseguenze. Nel Giorno del Giudizio, esiste un gruppo di credenti che sarà trattenuto e non avrà la possibilità di muoversi; si tratta di coloro che hanno danneggiato altri, sottratto diritti o sono indebitati. Allāh ﷻ ritarderà queste persone fino a quando i diritti non saranno stati ripristinati.

Pertanto, se hai un debito verso qualcuno, se hai offeso o ferito ingiustamente una persona, o se hai un obbligo nei confronti di qualcuno, anche se non musulmano, è fondamentale risolvere queste questioni. Il profeta ﷺ disse: “L’anima del credente è sospesa dal suo debito fino a quando non viene saldato”. [نفس المؤمن معلقة بدينه، حتى يقضى عنه] [Sunan at-Tirmidhī].
Come afferma Allāh: “[وَلَا يَظْلِمُ رَبُّكَ أَحَدًا] – “E il tuo Signore non fa ingiustizia a nessuno”. È consigliabile affrontare queste situazioni prima che giunga la morte.

Ogni individuo è responsabile dei debiti contratti e rimane tale fino a quando non vengono estinti. Per questo motivo, quando un defunto veniva presentato al Profeta ﷺ per la preghiera di Salāt al-Janāzah, la prima domanda che egli poneva era: “Aveva dei debiti? È morto lasciando debiti?”
Se la risposta era affermativa, il Profeta ﷺ diceva: “Pregate voi per il vostro fratello, io non lo farò.” Questo ammonimento serve a mettere in guardia le persone contro l’assunzione di debiti e la loro mancata estinzione.

Narrato da Salama Ibn Al-Akwa: Un defunto fu portato al Profeta ﷺ affinché guidasse la preghiera funebre. Egli chiese: “È in debito?” Quando le persone risposero negativamente, guidò la preghiera. In un secondo caso, quando un altro defunto fu presentato, il Profeta ﷺ chiese nuovamente: “È in debito?” La risposta fu affermativa, e il Profeta ﷺ rifiutò di guidare la preghiera, dicendo: “Guidate la preghiera per il vostro amico.” Abū Qatāda intervenne, dicendo: “O messaggero di Allāh! Mi impegno a pagare il suo debito.” E a quel punto, il profeta accettò e guidò la preghiera funebre.
[Ṣaḥīḥ al-Bukhārī]

Tuttavia, se una persona ha preso in prestito denaro con l’intenzione di ripagarlo, ma non è stata in grado di farlo a causa della mancanza di mezzi, come assenza di denaro o beni, preghiamo affinché Allāh non la punisca e che estingua il suo debito con la Sua grazia e misericordia. La vera minaccia è rivolta a coloro che sono in grado di pagare ma scelgono di non farlo, o a coloro che intendono non restituire quanto preso in prestito. Questi ultimi, che acquisiscono volontariamente beni e denaro con l’intenzione di non restituirli, saranno puniti nel Giorno del Giudizio.

Trasferimento del Debito al cessionario

Il trasferimento del debito dalla responsabilità del debitore originale a quella del cessionario, noto come al-hawalah (الحِوَالة), è un’operazione permessa. Il termine “hawalah” significa “cambio” o “trasferimento” e si riferisce comunemente al passaggio del debito dal debitore originale a un’altra entità. Questo processo implica la conversione e la transizione della pretesa, ossia il trasferimento dell’obbligo dal debitore all’obbligato [نقل المطالبة من ذمة المدين إلى ذمة الملتزم], liberando così il debitore originale dalla sua responsabilità. Tale pratica è conforme alla Sunnah e al consenso degli studiosi. Dopo il completamento della hawalah, il debitore principale è esente da qualsiasi obbligo.

Il Messaggero di Allāh ﷺ disse: “Desiderare ciò che possiede una persona ricca è ingiusto. Se qualcuno di voi riceve supporto da una persona benestante, accettate quel supporto”. In un’altra occasione, aggiunse: “Se qualcuno è in contatto con una persona ricca, mantenete quel legame”.
قَالَ رَسُولُ اللهِ ﷺ :(مَطْلُ الغني ظلم، وإذا أُتبع أحدكم على مليء فليَتْبَع)،
وفي رواية: (ومَن أُحِيل على مليء فليَتْبَعْ)
[Ṣaḥīḥ Muslim]

Narrato da Abū Hurayra: “Un feretro di una persona deceduta con debiti veniva portato davanti all’Apostolo di Allāh ﷺ, il quale chiedeva: “Ha lasciato qualcosa per ripagare i suoi debiti?” Se gli veniva confermato che aveva lasciato beni sufficienti per coprire i debiti, il Profeta ﷺ officiava la preghiera funebre per lui; altrimenti, si rivolgeva ai presenti dicendo: “Offrite la preghiera funebre per il vostro amico”.
Tuttavia, quando Allāh concesse al Profeta la vittoria nelle sue spedizioni, egli dichiarò: “Io sono più vicino ai Credenti di quanto lo siano loro stessi; pertanto, se un Credente muore in debito, io mi farò carico del suo debito, ma se lascia beni, questi saranno destinati ai suoi eredi.”
[Ṣaḥīḥ al-Bukhārī]

Redazione